Qué se considera mal historial crediticio

Un historial negativo suele reflejar problemas de pago pasados o actuales.

• Atrasos recurrentes en créditos o tarjetas;
• Cuentas en cobranza o con quita;
• Pagos vencidos recientes;
• Uso excesivo del crédito disponible;
• Falta de historial o historial muy corto.

Opciones legales de préstamos en México

Aunque los bancos tradicionales suelen ser más estrictos, existen alternativas reguladas.

• SOFOMes reguladas: ofrecen créditos con análisis flexible;
• Fintechs de crédito: montos bajos y procesos 100% digitales;
• Préstamos con garantía: respaldados con un bien o ahorro;
• Créditos con aval: un tercero respalda el pago;
• Créditos con descuento vía nómina: cuando existe ingreso comprobable.

Préstamos que suelen ser más accesibles

Algunos productos están diseñados para perfiles de mayor riesgo.

• Préstamos personales de monto pequeño;
• Créditos a corto plazo;
• Tarjetas garantizadas o prepagadas;
• Créditos con tasa más alta pero regulados;
• Programas de crédito escalonado.

Costos y riesgos que debés considerar

El acceso al crédito con mal historial suele implicar un mayor costo.

• Tasas de interés más elevadas;
• Plazos más cortos;
• Comisiones por apertura;
• Mayor presión sobre el presupuesto mensual;
• Riesgo de sobreendeudamiento.

Cómo identificar préstamos legales y seguros

Es fundamental evitar fraudes y ofertas engañosas.

• La entidad debe estar registrada ante autoridades financieras;
• No deben pedir pagos anticipados para “liberar” el crédito;
• Las condiciones deben ser claras y por escrito;
• Debe existir contrato formal;
• Desconfiá de promesas de aprobación garantizada.

Cuándo conviene pedir un préstamo con mal historial

No siempre endeudarse es la mejor solución.

• Para emergencias reales y necesarias;
• Para consolidar deudas más caras;
• Si la cuota no supera el 30% de tus ingresos;
• Cuando existe un plan claro de pago;
• Si el crédito ayuda a ordenar las finanzas.

Cuándo es mejor evitar un préstamo

• Para gastos cotidianos;
• Cuando ya existe sobreendeudamiento;
• Si la tasa es excesivamente alta;
• Cuando el ingreso es inestable;
• Si el crédito solo posterga el problema.

Alternativas al crédito tradicional

• Negociación directa de deudas;
• Planes de pago con acreedores;
• Reorganización del presupuesto;
• Ingresos extra temporales;
• Apoyo familiar o comunitario.

Errores comunes que empeoran el historial

• Solicitar muchos créditos al mismo tiempo;
• Aceptar préstamos informales;
• No leer el contrato completo;
• Pagar solo el mínimo;
• Usar un préstamo para cubrir otro.

Checklist antes de solicitar un préstamo

• ¿Conocés tu situación real en Buró de Crédito?
• ¿La entidad es legal y regulada?
• ¿Entendés la tasa y el costo total?
• ¿La cuota es sostenible?
• ¿El préstamo mejora tu situación financiera?